Proč začít investovat?6 min čtení

Reading Time: 4 minutes

Měli bychom přehodnotit naše priority, případně upustit od luxusní večeře a letní dovolené? Možná ano, možná ne, ale často to ani nepostřehneme. Problémem je, že inflace je neviditelná, až později si uvědomíme její dopad.

Investování je komplexnější, než se může zdát na první pohled. Jak může ovlivnit naše úspory, čas a pomoci nám dosáhnout našich cílů? To je to, o čem se budeme bavit v tomto článku.

Předtím, než se do toho pustíme, je důležité uvědomit si, co investování není:

• Investování není rychlá cesta k okamžitému bohatství.
• Investování není dostupné pouze pro bohaté.
• Investování není podvod.

Základem investování je udržet nebo zvýšit hodnotu našich úspor v čase. Ale proč bychom měli dělat cokoliv navíc, abychom udrželi hodnotu našich peněz? Jak souvisí čas s vývojem našich úspor?

Čas hraje klíčovou roli při investování. Může být naší přítelkyní nebo nepřítelem.

Práce, peníze a čas

Naše mzda je odměnou za práci, kterou jsme odvedli, tedy za čas, který jsme investovali do vytváření hodnoty. Ale čas nepolevuje, a postupně snižuje hodnotu naší mzdy. Inflace způsobuje postupné zvyšování cen v průběhu času, což znamená, že za stejnou částku peněz si za rok můžeme koupit méně.

Pokud inflace dosahuje 4 %, pak za rok s 20 000 Kč na účtu budeme moci nakoupit zboží, které má historickou hodnotu 19 200 Kč. To je rozdíl, který by mohl zahrnovat romantickou večeři pro dva.

Zpravidla považujeme inflaci jen za malý pokles hodnoty našich úspor, ale skutečným dopadem je, že jsme také ztratili čas, který jsme investovali do jejich vytvoření. To znamená, že z našich 252 pracovních dnů v roce 2021, přibližně 10 dnů bylo ztraceno kvůli inflaci. Představa, že odměna za některé náročné pracovní dny postupně mizí, je smutná.

Ale nezoufejme. Šetření má svůj smysl, a s inflací se dá pracovat. Můžeme čas postavit na svou stranu.

Komu byste udělali radost, kdyby…

Abychom udrželi hodnotu našich úspor, musíme je zvýšit aspoň o výši inflace. Pokud inflace dosahuje 4 %, pak musíme investovat alespoň o tuto částku, abychom udrželi hodnotu našich úspor. Běžné bankovní účty však obvykle neposkytují takové zhodnocení. Kvůli inflaci tak mnoho lidí každý rok ztrácí na hodnotě svých úspor, což často nepostřehnou. Na účtu zůstává stejná suma peněz, ale za ni si můžeme koupit méně.

Držíte své úspory na účtu s nižším úrokem, než je výše inflace? Co byste udělali s penězi, které vám inflace bere? Co byste řekli na romantickou večeři, návštěvu divadla nebo dokonce na nové kolo nebo letní dovolenou?

Investování má smysl pro ty okamžiky strávené s rodinou a lidmi, které máme rádi. Za svou mzdu jsme tvrdě pracovali. Proč bychom měli ztratit část její hodnoty?

Ochrana hodnoty našich úspor před inflací má smysl, zejména pokud sledujeme rychlý nárůst inflace v posledních měsících.

Mnoho investorů má za cíl zhodnotit své investice nad úrovní inflace a postupně zvyšovat jejich reálnou hodnotu. Jak tento přístup může usnadnit dosažení dlouhodobých cílů?

Rychlejší cesta k našim cílům

Plánujeme vysněnou dovolenou v Jižní Americe, nový dům nebo finanční zajištění pro naše děti? Cílů máme spoustu, od těch krátkodobých po dlouhodobé úspory pro důstojný důchod. Čím je náš cíl větší, tím déle budeme muset šetřit.

Ale už víme, že úspory uložené na běžném účtu ztrácejí hodnotu v průběhu let.

Co kdybychom mohli v určitém roce dosáhnout vyššího zhodnocení než inflace? To by nám přineslo výnos, který by se přičítal k celkové investici. Každý další rok by tato investice růstla i díky minulým ziskům, a to je podstata složeného úroku.

S neměnnou mírou zhodnocení a inflace by naše úspory každý rok rostly rychleji než v předchozím roce. To by nám umožnilo dosáhnout našich cílů dříve a s menší námahou než při šetření na běžném účtu.

Dlouhodobé cíle se nám mohou zdát vzdálené, a tak nejsme ochotni dělat první krok. Ale abychom své cíle nechali jen na papíře, měli bychom se ptát sami sebe: „Co jsem dnes udělal pro splnění svého cíle?“ To není jen otázka, to je výzva k jednání.

Jak by se vyvíjely naše úspory, kdybychom každý měsíc odložili 3 000 Kč na budoucí renovaci bytu? Porovnejme si vývoj úspor při uložení na běžný účet a investování:

Průměrné zhodnocení investovaných aktiv na úrovni 7 % je odhadem na základě vývoje MSCI World Index, jehož průměrný výnos za posledních 20 let byl 7,38 %.

Svět, ve kterém se žije lépe

Investování má vedle potenciálního zhodnocení našich úspor také další důležitý efekt. Některé investice zahrnují akcie mnoha firem, zatímco u jiných si můžeme vybrat společnosti, které nám jsou sympatické a chceme je podpořit.

Tyto společnosti mohou přispět k pozitivní změně našeho světa. Tím, že investujeme do takových společností, získáme nejen finanční výnos, ale také pocit, že podporujeme věci, které považujeme za důležité.

Možná bychom si sami nikdy nezaložili firmu na výrobu solárních panelů, ale tím, že koupíme akcie takové společnosti, se staneme jejími spoluvlastníky a podpoříme udržitelný způsob výroby energie.

Proč tedy začít investovat?

Investování pomáhá udržet a potenciálně zvýšit hodnotu našich úspor. Díky složenému úročení může hodnota našich úspor růst rychleji než při jednoduchém ukládání na běžný účet.

Tím zkrátíme čas potřebný k dosažení našich dlouhodobých cílů. Pravidelným navyšováním našeho portfolia můžeme v průběhu času naše úspory významně zvýšit.

Dalším důvodem, proč začít investovat, je to, že nemusíme trvale spořit. Investované úspory mohou být užitečné v případě neočekávaných změn v životě.

Investování je dlouhodobý přístup k budování našeho bohatství. Není to rychlá cesta k okamžitému zbohatnutí. Buďme obezřetní a nedovolme, aby nás někdo přesvědčil jinak.

Pokud vás myšlenka investování zaujala, měli byste si přečíst také náš článek „Jak začít investovat?“ Investování totiž nezačíná nákupem akcií.